Xe gửi sửa ở gara bị cháy: Ai bồi thường cho chủ xe?

Xe cháy ở gara ai bồi thường? Bảo hiểm nào chi trả?

Cập nhật: 13/10/2026 · Tác giả: Nguyễn Mạnh Hùng – Giám đốc Công ty Bảo hiểm MIC Đông Sài Gòn

Anh giao xe cho gara từ sáng sớm để thay dầu, làm lại phanh. Chưa tới trưa, điện thoại reo: “Anh ơi, gara cháy”. Câu đầu tiên anh hỏi là có ai bị thương không. Câu thứ hai, chắc chắn là: ai sẽ trả tiền cho chiếc xe của tôi?

Đây không phải chuyện tưởng tượng. Sáng 12/10/2026, một gara sửa chữa ô tô trên đường Trần Thị Ngôi, phường Chánh Hưng, TP.HCM bốc cháy lúc hơn 8 giờ. Lực lượng cảnh sát PCCC Khu vực 8 điều 3 xe chuyên dụng và 18 cán bộ, chiến sĩ tới dập lửa. Một ô tô và một xe máy bị cháy, hư hỏng. Nhân viên gara cùng lính cứu hỏa đã khẩn trương đưa các xe khác đang chờ sửa ra khỏi vùng nguy hiểm.

Trước đó vài ngày, rạng sáng 7/10, một cửa hàng xe máy điện rộng khoảng 300 m² ở phường Bình Tân cũng cháy lớn kèm tiếng nổ, lan sang cả nhà dân bên cạnh. Hai vụ cách nhau vài ngày, cùng một điểm chung: tài sản bị cháy không chỉ của chủ cơ sở, mà còn của những người đang gửi xe, ở cạnh.

Trả lời ngắn gọn cho câu hỏi “ai bồi thường”:

1. Gara có trách nhiệm với chiếc xe anh chị đã giao để sửa, nếu để xe bị hư hỏng trong thời gian giữ xe.
2. Bảo hiểm bắt buộc (loại bắt buộc mang theo xe) không trả đồng nào cho xe của anh chị.
3. Bảo hiểm vật chất xe có chi trả cho rủi ro cháy, nổ. Sau đó, công ty bảo hiểm sẽ thay anh chị đòi lại tiền từ gara.

Bên dưới, tôi giải thích kỹ từng trường hợp theo luật dân sự và quy tắc bảo hiểm xe ô tô của MIC.

Gara có phải bồi thường khi xe của khách bị cháy?

Về nguyên tắc là có. Khi anh chị mang xe đến sửa, giữa hai bên đã hình thành một hợp đồng dịch vụ, dù chỉ là tờ phiếu tiếp nhận xe hay thỏa thuận miệng.

Theo Điều 517 Bộ luật Dân sự 2015, bên cung ứng dịch vụ có nghĩa vụ bảo quản và giao lại phương tiện được giao sau khi xong việc. Nếu làm mất hoặc hư hỏng phương tiện đó, họ phải bồi thường thiệt hại. Chiếc xe nằm trong gara chính là “phương tiện được giao”.

Nhưng đòi được tiền từ gara không dễ

Trên thực tế, “có quyền đòi” và “nhận được tiền” là hai chuyện khác nhau. Chủ xe thường gặp một trong các tình huống sau:

• Phải chờ kết luận nguyên nhân cháy. Cơ quan chức năng cần thời gian điều tra. Trong lúc đó, xe nằm chờ, anh chị không có xe đi.
• Gara cho rằng lỗi không thuộc về mình. Ví dụ lửa bắt nguồn từ nhà bên cạnh, hoặc từ chính chiếc xe của một khách khác.
• Gara không đủ tiền bồi thường. Một gara giữ 5–10 chiếc xe, mỗi chiếc vài trăm triệu đến cả tỷ đồng. Nếu gara không mua bảo hiểm, số tiền phải trả có thể vượt xa khả năng tài chính của họ.
• Thương lượng không xong phải ra tòa. Việc này mất nhiều tháng, tốn công sức và chi phí.

Nói thẳng: nếu chỉ trông vào gara, anh chị có thể phải đợi rất lâu, hoặc nhận về ít hơn giá trị thật của chiếc xe.

Lưu ý: Trách nhiệm cụ thể còn phụ thuộc nguyên nhân vụ cháy và thỏa thuận giữa hai bên. Với tranh chấp giá trị lớn, anh chị nên tham khảo thêm luật sư.

Bảo hiểm bắt buộc có trả khi xe bị cháy không?

Không. Đây là hiểu lầm tôi gặp nhiều nhất khi tư vấn bảo hiểm ô tô.

Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự (TNDS) của chủ xe cơ giới chỉ bồi thường thiệt hại về người và tài sản mà xe của anh chị gây ra cho người khác khi tham gia giao thông. Nó không chi trả cho hư hỏng của chính chiếc xe mình, dù xe bị đâm va, ngập nước hay cháy rụi trong gara. Nguyên tắc này được giữ nguyên từ Nghị định 03/2021 và Thông tư 04/2021 đến Nghị định 67/2023 hiện hành.

Bảo hiểm vật chất xe MIC trả thế nào khi xe cháy ở gara?

Đây là lúc bảo hiểm vật chất xe phát huy tác dụng rõ nhất.

Cháy, nổ nằm trong phạm vi bảo hiểm gốc

Theo Điều 10 Quy tắc bảo hiểm xe ô tô MIC, MIC bồi thường thiệt hại vật chất xe do tai nạn bất ngờ, không lường trước được, trong đó có hỏa hoạn, cháy, nổ.

Cụ thể, MIC chi trả:

• Xe cháy một phần: chi phí thực tế hợp lý để sửa chữa, hoặc thay thế bộ phận nếu không sửa được.
• Xe cháy toàn bộ: bồi thường theo số tiền bảo hiểm và giá trị xe theo quy định trong hợp đồng.
• Chi phí phát sinh hợp lý: chi phí ngăn ngừa tổn thất phát sinh thêm, chi phí cứu hộ và vận chuyển xe tới nơi sửa chữa.

Mức khấu trừ thông thường tối thiểu 500.000 đồng/vụ với tổn thất bộ phận, và không áp dụng khi xe bị tổn thất toàn bộ.

MIC trả trước, rồi thay anh chị đòi gara

Nếu anh chị có mua bảo hiểm vật chất xe thì MIC sẽ giải quyết bồi thường cho anh chị trước. Sau đó anh chị chuyển quyền đòi bồi thường bên thứ ba cho MIC, và MIC tự làm việc với gara sửa chữa (có thể đòi được một phần hoặc không đòi được)

Nghĩa là anh chị có quyền yêu cầu công ty bảo hiểm bồi thường theo Giấy chứng nhận bảo hiểm vật chất xe trước, không phải chờ gara với mình thương lượng xong, không phải tự đi đòi, và không phụ thuộc vào việc gara có tiền trả hay không.

Điều quan trọng nhất: Khi xe có bảo hiểm vật chất, không tự ý ký thỏa thuận bồi thường hay nhận tiền từ gara trước khi báo MIC. Theo quy tắc, nếu chủ xe tự thỏa thuận với bên gây thiệt hại hoặc từ chối chuyển quyền đòi cho MIC, MIC có quyền từ chối bồi thường một phần hoặc toàn bộ số tiền thiệt hại.

Nhận tin xe bị cháy ở gara: Chủ xe cần làm gì ngay?

1. Gọi ngay tổng đài MIC 1900 558 891 (24/7). Quy tắc yêu cầu chủ xe thông báo ngay khi xảy ra tổn thất để MIC cử người giám định.
2. Đến hiện trường, chụp ảnh và quay video. Ghi lại tình trạng xe, vị trí xe trong gara, biển số, khu vực bị cháy.
3. Giữ lại phiếu tiếp nhận xe, hóa đơn, tin nhắn với gara. Đây là bằng chứng xe đang được gara giữ để sửa.
4. Không ký biên bản thỏa thuận bồi thường với gara khi chưa hỏi MIC. Lý do đã nói ở trên: có quyền từ chối bồi thường một phần hoặc toàn bộ số tiền thiệt hại.
5. Gửi thông báo tổn thất bằng văn bản cho MIC trong 5 ngày.

Ngoài ra, anh chị nên xin bản sao biên bản của cơ quan PCCC, công an về vụ cháy nếu có. MIC sẽ phối hợp thu thập các tài liệu này và các giấy tờ về trách nhiệm của gara để đòi bồi hoàn sau này. MIC trả tiền trong 15 ngày kể từ khi nhận đủ hồ sơ hợp lệ.

5 việc nên làm mỗi khi gửi xe đi sửa

Một chút cẩn thận lúc giao xe sẽ giúp anh chị rất nhiều nếu chẳng may có sự cố:

1. Chụp ảnh 4 góc xe và đồng hồ km ngay tại gara, có thể hiện thời gian.
2. Luôn lấy phiếu tiếp nhận xe ghi rõ biển số, tình trạng xe, hạng mục sửa.
3. Hợp tác với các Garage có uy tín,  có mua bảo hiểm cháy nổ và bảo hiểm trách nhiệm công cộng.
4. Mang đồ có giá trị ra khỏi xe.
5. Ưu tiên gara liên kết với công ty bảo hiểm.

Dành cho chủ gara: anh đang giữ bao nhiêu tỷ đồng của người khác?

Thử tính nhanh: gara nhận 10 xe mỗi ngày, giá trung bình 600 triệu mỗi chiếc. Vậy lúc nào anh cũng đang giữ khoảng 6 tỷ đồng tài sản không phải của mình. Một tia lửa hàn, một đoạn dây điện chập, là đủ để biến công sức nhiều năm thành món nợ lớn.

Với gara, tôi khuyên nên có đủ hai loại hình bảo hiểm:

• Bảo hiểm cháy nổ cho nhà xưởng, máy móc, thiết bị: Gararage là cơ sở có thuộc diện phải mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc theo Nghị định 105/2025.
• Bảo hiểm trách nhiệm công cộng (Hoặc bảo hiểm Trách nhiệm đối với bên thứ ba) 

Câu hỏi thường gặp

Xe đang gửi sửa ở gara bị cháy thì ai bồi thường?

Gara có trách nhiệm bồi thường khi làm hư hỏng phương tiện được giao theo Điều 517 Bộ luật Dân sự 2015. Nếu xe có bảo hiểm vật chất, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho chủ xe trước, rồi đòi lại tiền từ gara.

Bảo hiểm bắt buộc có trả khi xe bị cháy không?

Không. Bảo hiểm bắt buộc TNDS chỉ trả cho thiệt hại xe gây ra cho người khác, không trả cho hư hỏng của chính chiếc xe.

Bảo hiểm vật chất ô tô MIC có bảo hiểm cháy nổ không?

Có. Hỏa hoạn, cháy, nổ nằm trong phạm vi bảo hiểm vật chất xe cơ bản của MIC, không cần mua thêm điều khoản.

Có nên nhận tiền bồi thường trực tiếp từ gara không?

Nếu xe có bảo hiểm vật chất, hãy báo công ty bảo hiểm trước khi ký bất kỳ thỏa thuận nào với gara. Tự thỏa thuận với bên gây thiệt hại có thể khiến tiền bồi thường bảo hiểm bị giảm trừ một phần hoặc toàn bộ số tiền thiệt hại.

Bao lâu thì MIC trả tiền bồi thường?

MIC trả tiền trong vòng 15 ngày kể từ khi nhận đủ hồ sơ hợp lệ. Thời hạn yêu cầu bồi thường là 1 năm kể từ ngày xảy ra sự cố.

Lời kết

Anh chị hãy mở giấy chứng nhận bảo hiểm xe ra xem: đó là bảo hiểm bắt buộc hay bảo hiểm vật chất? Nếu không chắc, cứ chụp gửi qua Zalo, tôi kiểm tra giúp miễn phí.

👉 Nhắn Zalo biển số và ảnh giấy chứng nhận bảo hiểm đến 0979 407 788 để được kiểm tra quyền lợi và báo phí bảo hiểm vật chất xe. Chủ gara cần tư vấn bảo hiểm cháy nổ cũng liên hệ cùng số này.

CÔNG TY BẢO HIỂM MIC ĐÔNG SÀI GÒN

• 📍 Địa chỉ: 46 Đường số 12, KP.64, P. Hiệp Bình, TP. Thủ Đức, TP.HCM
• 📞 Hotline/Zalo: 0979 407 788
• ☎️ Điện thoại: (028) 3527 4666
• ✉️ Email: hungnm2@mic.vn
• 🆘 Tổng đài bồi thường 24/7 của MIC: 1900 558 891

Thông tin trong bài dựa trên Quy tắc bảo hiểm xe ô tô của MIC và quy định pháp luật hiện hành, mang tính tham khảo. Quyền lợi thực tế theo Hợp đồng/Giấy chứng nhận bảo hiểm và kết quả giám định.

Nguồn tham khảo: Thanh Niên – Cháy gara ô tô trên đường Trần Thị Ngôi (12/10/2026), VTC News – Lửa thiêu rụi cửa hàng xe máy ở TP.HCM (7/10/2026); Bộ luật Dân sự 2015 (Điều 517); Quy tắc bảo hiểm xe ô tô MIC (QĐ 143/2018); Thông tư 04/2021/TT-BTC.