Bảo hiểm học sinh MIC: Quyền lợi, phí

Đầu năm học, phụ huynh thường nhận thông báo tham gia bảo hiểm học sinh nhưng chưa rõ con được bảo vệ những gì, phí tính ra sao và khác gì bảo hiểm y tế. Bài viết này tổng hợp chương trình Bảo hiểm toàn diện học sinh năm học 2026–2027 của Bảo hiểm Quân đội (MIC), kèm cách tính phí và kinh nghiệm nhận quyền lợi nhanh.

Bảo hiểm học sinh có bắt buộc không?

Có hai loại bảo hiểm nhà trường thường thu cùng lúc, cần phân biệt rõ:

• Bảo hiểm y tế (BHYT) học sinh, sinh viên: bắt buộc theo Luật Bảo hiểm y tế. Năm học 2026–2027, mức đóng bằng 4,5% lương cơ sở 2.530.000 đồng (Nghị định 161/2026/NĐ-CP); ngân sách hỗ trợ tối thiểu 50% theo Nghị định 188/2025/NĐ-CP, nên mỗi em tự đóng tối đa 683.100 đồng/năm. Riêng tại TP.HCM, học sinh được ngân sách thành phố hỗ trợ 100% mức đóng từ 14/11/2025 (Nghị quyết 56/2025/NQ-HĐND); sinh viên đóng 683.100 đồng/năm.
• Bảo hiểm toàn diện học sinh: tự nguyện, do doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ cung cấp. Loại này chi trả tiền khi con bị tai nạn, phẫu thuật, nằm viện hoặc tử vong.

Hai loại không thay thế nhau. BHYT giảm viện phí tại cơ sở y tế; bảo hiểm học sinh của MIC chi trả thêm một khoản tiền cho gia đình theo quyền lợi đã tham gia.

Chương trình bảo hiểm học sinh MIC năm học 2026–2027

Chương trình áp dụng Quy tắc Bảo hiểm toàn diện học sinh ban hành kèm Quyết định 1663/2025/QĐ-MIC và Biểu phí theo Quyết định 1666/2025/QĐ-MIC ngày 23/06/2025 của Tổng công ty CP Bảo hiểm Quân đội.

Ai được tham gia?

Học sinh, sinh viên đang theo học tại nhà trẻ, mẫu giáo, tiểu học, THCS, THPT, trung cấp, cao đẳng, đại học và cơ sở dạy nghề. Thời hạn bảo hiểm 01 năm, phạm vi trong lãnh thổ Việt Nam.

MIC không nhận bảo hiểm cho người bị bệnh tâm thần, bệnh phong, hội chứng Down, tự kỷ; người bị thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên; người bị ung thư. Riêng điều kiện về ung thư chỉ áp dụng năm đầu, không áp dụng khi tái tục liên tục.

Bốn điều kiện bảo hiểm

Quy định khi tham gia:

• Chọn tối thiểu 2 trong 4 điều kiện, trong đó có ít nhất điều kiện A hoặc B.
• Số tiền bảo hiểm tối đa 30 triệu đồng/người/điều kiện với mầm non, tiểu học, THCS; tối đa 50 triệu đồng với các cấp học khác.
• Rủi ro thai sản chỉ áp dụng cho người được bảo hiểm từ 18 đến 45 tuổi.

Một điểm có lợi ít người để ý: nếu con bị thương tật đã được chi trả, trong vòng 01 năm kể từ ngày tai nạn mà tỷ lệ thương tật tăng thêm hoặc tử vong do chính tai nạn đó, MIC chi trả thêm phần chênh lệch.

Phí bảo hiểm học sinh MIC được tính thế nào?

Phí bằng số tiền bảo hiểm nhân với tỷ lệ phí của từng điều kiện bạn chọn:

Ví dụ tính theo biểu phí (chưa áp dụng ưu đãi):

• Học sinh THPT, tham gia đủ A+B+C+D (trợ cấp 0,3%/ngày), số tiền bảo hiểm 50 triệu đồng mỗi điều kiện: 50.000.000 × 0,90% = 450.000 đồng/năm. Khi nằm viện, con nhận 150.000 đồng/ngày.
• Học sinh tiểu học, tham gia B+D (trợ cấp 0,3%/ngày), 30 triệu đồng mỗi điều kiện: 30.000.000 × 0,40% = 120.000 đồng/năm.

Trường có số lượng học sinh tham gia lớn có thể được xem xét ưu đãi phí. Phí có thể đóng một lần hoặc chia tối đa 4 kỳ khi mua theo hợp đồng của nhà trường; nếu không đóng đủ, đúng hạn, hợp đồng sẽ chấm dứt hiệu lực.

Chính sách miễn phí

MIC miễn phí bảo hiểm cho học sinh, sinh viên là con thương binh, liệt sĩ, con chiến sĩ đang làm nhiệm vụ bảo vệ biên giới, hải đảo; học sinh tàn tật, mồ côi, học sinh thuộc hộ nghèo có xác nhận của cơ quan có thẩm quyền. Số lượng được miễn, giảm không quá 5% số học sinh tham gia của trường; nhà trường lập danh sách gửi MIC.

Thời gian chờ và lưu ý “người trong nghề”

Từ kinh nghiệm hơn 20 năm giải quyết bồi thường, tôi lưu ý phụ huynh ba điều:

1. Tái tục liên tục để không bị chờ lại: hợp đồng tái tục tại MIC chỉ áp dụng thời gian chờ cho phần số tiền bảo hiểm tăng thêm. Nếu năm trước con đã tham gia ở công ty bảo hiểm khác và chuyển sang MIC trong vòng 30 ngày, con vẫn được bỏ thời gian chờ cho số tiền bảo hiểm đang có.
2. Ghi rõ diễn biến tai nạn: với yêu cầu chi trả tai nạn đến 5 triệu đồng, không cần biên bản tai nạn, nhưng giấy yêu cầu phải ghi đầy đủ nguyên nhân, diễn biến, hậu quả. Ghi chung chung “bị ngã” rất dễ bị yêu cầu bổ sung.
3. Chứng từ y tế phải hợp lệ: bản gốc hoặc bản sao y công chứng, có đủ chữ ký bác sĩ và dấu của cơ sở y tế.

Ai được đứng tên mua bảo hiểm học sinh?

Theo Điều 34 Luật Kinh doanh bảo hiểm số 08/2022/QH15, bên mua bảo hiểm phải có quyền lợi có thể được bảo hiểm với người được bảo hiểm. Trong thực tế:

• Cha mẹ, người giám hộ mua cho con và nhận giấy chứng nhận bảo hiểm.
• Học sinh từ đủ 18 tuổi có thể tự đứng tên mua.
• Nhà trường, Hội cha mẹ học sinh ký hợp đồng tập thể khi có văn bản thể hiện cha mẹ đồng ý ủy quyền mua bảo hiểm cho con.

Thủ tục bồi thường bảo hiểm học sinh MIC

1. Khi có sự cố, gọi tổng đài MIC 24/7: 1900 558 891 để được hướng dẫn khai báo trên App MIC.
2. Chuẩn bị giấy yêu cầu trả tiền bảo hiểm, giấy ra viện, phiếu phẫu thuật, hóa đơn, đơn thuốc; chứng từ tai nạn nếu số tiền yêu cầu trên 5 triệu đồng.
3. Nộp hồ sơ qua App MIC hoặc qua nhà trường.
4. MIC giải quyết trong 15 ngày với hồ sơ đầy đủ, hợp lệ; không quá 30 ngày với hồ sơ cần xác minh.

Xem thêm trình tự bồi thường sản phẩm bảo hiểm con người của MIC và bài bảo hiểm có trả tiền khi con bị tay chân miệng không. Nếu con có thêm gói sức khỏe khác, bạn tham khảo bài mua nhiều bảo hiểm sức khỏe có được bồi thường toàn bộ không. Thông tin doanh nghiệp tại website Bảo hiểm Quân đội.

Ngoài học sinh, MIC còn có chương trình bảo hiểm dành cho giáo viên (tai nạn con người, kết hợp con người), nhà trường có thể tham gia cùng lúc.

Câu hỏi thường gặp về bảo hiểm học sinh

Bảo hiểm học sinh có bắt buộc không?

Bảo hiểm y tế học sinh là bắt buộc. Bảo hiểm toàn diện học sinh của MIC là tự nguyện, phụ huynh được quyền lựa chọn tham gia.

Phí bảo hiểm học sinh MIC năm học 2026–2027 là bao nhiêu?

Phí bằng số tiền bảo hiểm nhân tỷ lệ phí từng điều kiện: A 0,40%, B 0,15%, C 0,10%, D 0,25% hoặc 0,42%. Ví dụ học sinh THPT tham gia đủ 4 điều kiện, mỗi điều kiện 50 triệu đồng, phí khoảng 450.000 đồng/năm theo biểu phí.

Phải tham gia tối thiểu bao nhiêu điều kiện bảo hiểm?

Tối thiểu 2 trong 4 điều kiện A, B, C, D, trong đó có ít nhất điều kiện A hoặc B.

Con bị tai nạn ngay sau khi mua có được chi trả không?

Có. Quyền lợi tai nạn không có thời gian chờ. Ốm đau thông thường chờ 30 ngày, bệnh đặc biệt và bệnh có sẵn chờ 365 ngày.

Đã có BHYT thì có được nhận thêm tiền từ bảo hiểm học sinh MIC không?

Có. Hai loại bảo hiểm độc lập. Con dùng thẻ BHYT khi khám chữa bệnh và vẫn được MIC chi trả theo quyền lợi đã tham gia.

Bồi thường tai nạn có cần biên bản tai nạn không?

Với số tiền yêu cầu đến 5 triệu đồng thì không cần biên bản tai nạn, nhưng giấy yêu cầu trả tiền bảo hiểm phải ghi đầy đủ nguyên nhân, diễn biến và hậu quả của tai nạn.

Tác giả: Nguyễn Mạnh Hùng – Giám đốc Công ty Bảo hiểm MIC Đông Sài Gòn, Tổng công ty CP Bảo hiểm Quân đội (hơn 20 năm kinh nghiệm khai thác, bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ).