Bảo hiểm xe máy toàn diện MIC: Mua 1 đơn, có 3 lớp bảo vệ

Bảo hiểm xe máy toàn diện MIC gộp ba quyền lợi vào một đơn: bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự (TNDS) để xuất trình khi CSGT kiểm tra, bảo hiểm tai nạn cho người ngồi trên xe và gói cứu hộ xe máy 24/7. Bài viết này giải thích từng quyền lợi theo đúng quy tắc bảo hiểm MIC đang áp dụng, cách tính phí và thủ tục bồi thường để bạn không mất quyền lợi.

Bảo hiểm xe máy toàn diện MIC gồm những gì?

Sản phẩm của MIC theo nguyên tắc “mua 1 được 3”:

• Bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe mô tô – xe máy: bồi thường cho bên thứ ba khi xe của bạn gây tai nạn.
• Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe: chi trả khi người lái, người ngồi sau tử vong hoặc thương tật do tai nạn.
• Gói cứu hộ xe máy 24/7: hỗ trợ khi xe hỏng giữa đường như hết xăng, thủng lốp (phạm vi dịch vụ theo thể lệ tại thời điểm mua).

Phần tự nguyện được MIC thực hiện theo Quy tắc bảo hiểm tự nguyện xe mô tô, xe gắn máy ban hành kèm Quyết định 1740/2025/QĐ-MIC ngày 27/6/2025, có hiệu lực từ 01/7/2025.

Bảo hiểm xe máy có bắt buộc không? Căn cứ pháp lý

Có. Chủ xe mô tô, xe gắn máy, xe máy điện bắt buộc tham gia bảo hiểm TNDS theo Nghị định 67/2023/NĐ-CP ngày 06/9/2023 (hiệu lực từ ngày ký). Theo Nghị quyết 32/NQ-CP, nghị định này tiếp tục có hiệu lực từ 01/01/2026 sau khi Luật số 139/2025/QH15 sửa đổi Luật Kinh doanh bảo hiểm được ban hành.

Theo Nghị định 168/2024/NĐ-CP (hiệu lực 01/01/2025), người điều khiển xe mô tô, xe gắn máy không có hoặc không mang theo giấy chứng nhận bảo hiểm bắt buộc còn hiệu lực bị phạt từ 200.000 đến 300.000 đồng (điểm a, b khoản 2 Điều 18).

Nguồn: Nghị định 67/2023/NĐ-CP. Xem thêm hướng dẫn mua bảo hiểm TNDS xe máy MIC online.

Quyền lợi bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe

Phạm vi bảo hiểm

Theo Điều 21 Quy tắc MIC, MIC bồi thường khi người ngồi trên xe (gồm cả người lái) tử vong hoặc thương tật thân thể do tai nạn bất ngờ khi đang ở trên xe, lên hoặc xuống xe trong lúc xe tham gia giao thông tại Việt Nam. Quy tắc còn mở rộng cho trường hợp chủ xe bị tai nạn khi đang ở trên xe. Quyền lợi được chi trả cả khi lỗi thuộc về chính người lái.

Mức chi trả

• Tử vong: trả toàn bộ số tiền bảo hiểm ghi trên giấy chứng nhận.
• Thương tật (số tiền bảo hiểm từ 100 triệu đồng trở xuống): trả theo tỷ lệ phần trăm tại Bảng trả tiền bồi thường thiệt hại về sức khỏe, tính mạng – Phụ lục VI Nghị định 67/2023/NĐ-CP.
• Chở quá số người được bảo hiểm: số tiền chi trả giảm theo tỷ lệ giữa số người được bảo hiểm và số người thực tế trên xe. Trẻ em dưới 7 tuổi không bị tính vào số người và vẫn được hưởng đủ quyền lợi.

Phí tham khảo

Theo Biểu phí bảo hiểm tự nguyện xe mô tô – xe máy của MIC (Quyết định 54/2021/QĐ-HĐQT), mức trách nhiệm tai nạn người ngồi trên xe đến 30 triệu đồng/người/vụ, tỷ lệ phí 0,1%, tính cho 2 chỗ ngồi:

Mức trách nhiệm cụ thể của gói toàn diện được ghi trên giấy chứng nhận; bạn có thể đề nghị nâng mức khi mua.

Có thể mua thêm gì để bảo vệ trọn vẹn hơn?

Gói toàn diện không bồi thường hư hỏng hay mất cắp chiếc xe của bạn. Theo Quy tắc 2025, bạn có thể mua thêm:

• Bảo hiểm vật chất xe: rủi ro A – mất trộm, cướp toàn bộ xe (tỷ lệ phí 0,5%); rủi ro B – cháy, nổ (0,3%); rủi ro C – đâm va, lật đổ, thiên tai, vật thể bên ngoài tác động (2,0%). Tỷ lệ tính trên số tiền bảo hiểm, đã gồm VAT.
• Bảo hiểm TNDS tự nguyện tăng thêm: nâng mức bồi thường cho bên thứ ba cao hơn mức bắt buộc, thêm 20, 30 hoặc 50 triệu đồng. Ví dụ xe trên 50 cc tăng thêm 20 triệu về người: 34.000 đồng/năm. Điều kiện: xe đã tham gia bảo hiểm bắt buộc tại MIC.

Về mất trộm, quy tắc chỉ bồi thường khi xe mất tại điểm trông giữ có giấy phép và có phát phiếu giữ xe, khi nhà bị đột nhập có dấu vết cạy phá, hoặc khi bị cướp có xác nhận của công an. Xe để trước cửa nhà không khóa rồi bị mất thường không thuộc phạm vi.

Trường hợp không được bồi thường – lưu ý từ người trong nghề

Qua hơn 20 năm làm khai thác và giải quyết bồi thường, tôi thấy nhiều hồ sơ bị từ chối vì khách hàng không nắm điểm loại trừ. Theo Quy tắc MIC 2025, không bồi thường tai nạn người ngồi trên xe khi:

• Người điều khiển xe có nồng độ cồn vượt mức bình thường theo hướng dẫn của Bộ Y tế, hoặc sử dụng ma túy, chất kích thích bị cấm.
• Người điều khiển chưa đủ tuổi, không có giấy phép lái xe hoặc giấy phép không hợp lệ, hết hạn, bị tước quyền sử dụng.
• Người ngồi trên xe cố ý gây tai nạn, vi phạm pháp luật khi xe tham gia giao thông, tham gia đánh nhau (trừ khi tự vệ).
• Bị cảm đột ngột, trúng gió, bệnh tật, ngộ độc thức ăn.
• Xe dùng để đua, chở hàng trái phép, hoặc đang bị phương tiện khác kéo, đẩy.

Với bảo hiểm vật chất, rủi ro C còn loại trừ: xe đi vào đường cấm, đi ngược chiều, vượt đèn đỏ, đi đêm không đèn, chở quá số người, xe độ thay đổi kết cấu và hư hỏng động cơ do chạy vào đường ngập nước (thủy kích). Danh sách loại trừ của bảo hiểm bắt buộc, xem bài 8 trường hợp công ty bảo hiểm từ chối bồi thường.

Thủ tục bồi thường bảo hiểm xe máy toàn diện MIC

1. Thông báo ngay cho MIC qua tổng đài 1900 558 891 hoặc App MIC; cấp cứu người bị nạn, bảo vệ hiện trường, báo công an hoặc chính quyền nơi gần nhất.
2. Không di chuyển, sửa chữa xe khi chưa có ý kiến của MIC (trừ khi cần đảm bảo an toàn). Không tự thỏa thuận bồi thường với bên thứ ba khi chưa được MIC chấp thuận.
3. Trong 05 ngày kể từ ngày tai nạn, thông báo tổn thất bằng văn bản hoặc khai báo điện tử. Nếu xe bị mất trộm, cướp, phải báo công an và thông báo bằng văn bản cho MIC trong 48 giờ.
4. Nộp hồ sơ: giấy chứng nhận bảo hiểm, đăng ký xe, giấy phép lái xe, chứng từ y tế (giấy chứng thương, giấy ra viện…), hóa đơn sửa chữa, biên bản của công an (nếu có).

MIC bồi thường trong 15 ngày làm việc kể từ khi nhận đủ hồ sơ hợp lệ, không quá 30 ngày nếu cần xác minh. Thời hạn yêu cầu bồi thường là 01 năm kể từ ngày xảy ra tai nạn.

Kinh nghiệm thực tế: với bảo hiểm vật chất xe, không thực hiện đúng nghĩa vụ thông báo, bảo vệ hiện trường có thể bị giảm trừ 10–30% số tiền bồi thường theo Điều 16 Quy tắc MIC; với bảo hiểm bắt buộc, xem quy định giảm trừ tới 5% tiền bồi thường.

Cách mua bảo hiểm xe máy toàn diện MIC

1. Liên hệ Công ty Bảo hiểm MIC Đông Sài Gòn qua hotline/Zalo 0979 407 788: gửi ảnh đăng ký xe, nhận báo phí và giấy chứng nhận điện tử.
2. Mua online trên website, ứng dụng chính thức của MIC.
3. Đến văn phòng tại 46 Đường số 12, KP.64, P. Hiệp Bình, TP. Thủ Đức, TP.HCM.

Sau khi mua, bạn có thể tra cứu giấy chứng nhận bảo hiểm qua internet. Các chương trình giảm phí chỉ áp dụng trong thời gian nhất định; vui lòng liên hệ hotline để biết ưu đãi hiện hành.

Câu hỏi thường gặp

Bảo hiểm xe máy toàn diện MIC có thay thế được bảo hiểm bắt buộc không?

Có. Bảo hiểm xe máy toàn diện MIC đã bao gồm bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe mô tô – xe máy, nên giấy chứng nhận hợp lệ để xuất trình khi CSGT kiểm tra.

Không có bảo hiểm xe máy bị phạt bao nhiêu tiền?

Theo điểm a, b khoản 2 Điều 18 Nghị định 168/2024/NĐ-CP, người điều khiển xe mô tô, xe gắn máy không có hoặc không mang theo giấy chứng nhận bảo hiểm bắt buộc còn hiệu lực bị phạt từ 200.000 đến 300.000 đồng.

Người ngồi sau xe có được bảo hiểm không?

Có. Người lái và người ngồi sau được bảo hiểm khi tử vong hoặc thương tật do tai nạn lúc đang ở trên xe, lên xuống xe, theo số tiền bảo hiểm ghi trên giấy chứng nhận.

Chở 3 người thì quyền lợi bảo hiểm người ngồi trên xe tính thế nào?

Nếu số người thực tế trên xe nhiều hơn số người được bảo hiểm, số tiền chi trả giảm theo tỷ lệ giữa số người được bảo hiểm và số người thực tế. Trẻ em dưới 7 tuổi không bị tính và vẫn được hưởng đủ quyền lợi.

Phí bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe máy là bao nhiêu?

Theo biểu phí MIC, tỷ lệ phí là 0,1% mức trách nhiệm cho mỗi chỗ ngồi, xe máy tính 2 chỗ. Ví dụ mức 30 triệu đồng/người/vụ có phí 60.000 đồng/năm.

Bảo hiểm xe máy toàn diện có bồi thường khi xe bị mất cắp không?

Không. Bảo hiểm xe máy toàn diện MIC không bao gồm mất cắp hay hư hỏng chiếc xe. Bạn cần mua thêm bảo hiểm vật chất xe với rủi ro mất trộm, cướp toàn bộ xe.

Tham khảo sản phẩm tại website chính thức của MIC.

Tác giả: Nguyễn Mạnh Hùng – Giám đốc Công ty Bảo hiểm MIC Đông Sài Gòn, Tổng công ty CP Bảo hiểm Quân đội (hơn 20 năm kinh nghiệm khai thác, bồi thường bảo hiểm phi nhân thọ).