Trong môi trường kinh doanh mua bán, xuất nhập khẩu hàng hóa (B2B) cạnh tranh, bán hàng trả chậm là điều gần như bắt buộc nếu doanh nghiệp muốn mở rộng thị phần. Nhưng càng cho nợ, rủi ro nợ xấu càng lớn. Bảo hiểm tín dụng thương mại (Trade Credit Insurance – TCI) ra đời để bảo vệ doanh nghiệp trước rủi ro khách hàng chậm thanh toán hoặc mất khả năng thanh toán, đồng thời hỗ trợ doanh nghiệp tối ưu dòng tiền và tăng trưởng bền vững.

Bảo hiểm tín dụng thương mại là gì?
Bảo hiểm tín dụng thương mại là sản phẩm bảo hiểm cho các khoản phải thu phát sinh từ hoạt động bán hàng hóa, dịch vụ B2B theo hình thức trả chậm. Khi người mua mất khả năng thanh toán, phá sản hoặc chậm thanh toán kéo dài theo điều kiện hợp đồng, doanh nghiệp sẽ được bồi thường một tỷ lệ lớn trên giá trị khoản nợ được bảo hiểm.
Điểm khác biệt của TCI là không chỉ “trả tiền khi có tổn thất”, mà còn cung cấp dịch vụ thẩm định người mua, đánh giá rủi ro, theo dõi hạn mức và hỗ trợ thu hồi nợ.

Các quyền lợi chính của doanh nghiệp khi tham gia TCI

Quyền lợi bảo hiểm tín dụng thương mại/Trade Credit Insurance

3. Cách thẩm định và cấp hạn mức người mua

Quy trình thẩm định và cấp hạn mức trong Bảo hiểm tín dụng thương mại

Tìm hiểu cách Coface và MIC Đông Sài Gòn thẩm định, chấm điểm và cấp hạn mức người mua trong Bảo hiểm tín dụng thương mại, giúp doanh nghiệp bán chịu an toàn hơn.

3.1 Cách thức thẩm định và cấp hạn mức người mua trong Bảo hiểm tín dụng thương mại

Một trong những giá trị lớn nhất của Bảo hiểm tín dụng thương mại (TCI) không chỉ nằm ở bồi thường khi có nợ xấu, mà ở cách nhà bảo hiểm giúp doanh nghiệp “lọc” và “giới hạn” rủi ro từng khách hàng ngay từ đầu. Đó chính là vai trò của quy trình thẩm định và cấp hạn mức người mua.

3.2 Mục tiêu của việc thẩm định người mua
Thẩm định trong TCI không nhằm “siết” doanh số, mà giúp xác định hạn mức tín dụng hợp lý cho từng người mua, để doanh nghiệp vừa bán được hàng, vừa kiểm soát được rủi ro mất vốn.
Dữ liệu dùng cho thẩm định bao gồm: thông tin doanh nghiệp người mua, báo cáo tài chính (nếu có), lịch sử thanh toán, ngành nghề, quốc gia và các chỉ số rủi ro vĩ mô.

3.3 Quy trình thẩm định và cấp hạn mức cơ bản

• Bước 1 – Doanh nghiệp khai báo danh sách người mua
  Khi tham gia TCI, doanh nghiệp lập danh sách khách hàng B2B (trong nước và/hoặc xuất khẩu) cần bảo hiểm, kèm: doanh số dự kiến năm, hạn mức công nợ mong muốn, điều khoản thanh toán, ngành nghề, quốc gia.
• Bước 2 – Coface thu thập và phân tích dữ liệu
  Coface sử dụng mạng lưới dữ liệu toàn cầu và các nguồn thông tin địa phương để thu thập: dữ liệu tài chính, lịch sử thanh toán, xếp hạng tín dụng, thông tin pháp lý, rủi ro ngành và rủi ro quốc gia.
  Trên cơ sở đó, Coface chấm điểm tín dụng cho từng người mua theo mô hình nội bộ.
• Bước 3 – Cấp hạn mức tín dụng và bảo hiểm
  Dựa trên kết quả chấm điểm, Coface đề xuất hạn mức bảo hiểm cho từng người mua (có thể thấp hơn, bằng hoặc cao hơn hạn mức doanh nghiệp đề nghị) cùng các điều kiện kèm theo như: thời hạn thanh toán tối đa, tỷ lệ tự giữ rủi ro, điều kiện giao hàng…
  Doanh nghiệp sử dụng hạn mức này làm “khung” để quyết định chính sách bán hàng và giới hạn công nợ.
• Bước 4 – Theo dõi và điều chỉnh trong suốt thời hạn hợp đồng
  Trong quá trình thực hiện, doanh nghiệp có thể đề xuất tăng/giảm hạn mức khi doanh số tăng, thị trường thay đổi hoặc có thông tin mới về khách hàng. Coface sẽ xem xét và tái thẩm định.
  Ngược lại, nếu Coface ghi nhận rủi ro doanh nghiệp người mua tăng lên (tài chính yếu đi, chậm trả cho nhiều nhà cung cấp…), hạn mức có thể bị giảm hoặc rút lại, giúp doanh nghiệp chủ động phòng ngừa.

3.4 Ví dụ minh họa thực tế
Giả sử doanh nghiệp A có một khách hàng chiếm 30% doanh thu, đề nghị hạn mức 5 tỷ đồng. Kết quả thẩm định của Coface cho thấy khách này có rủi ro trung bình – cao. Coface chỉ cấp hạn mức 3 tỷ với điều kiện thanh toán tối đa 60 ngày.
Nhờ hạn mức này, doanh nghiệp A không để công nợ vượt quá 3 tỷ, đồng thời siết chặt điều khoản thanh toán với phần doanh số vượt hạn mức, tránh rơi vào tình trạng “phụ thuộc sống chết” vào một khách hàng.

3.5 Vai trò của các công cụ quản lý online
Thông qua nền tảng trực tuyến (Dashboard, CofaNet…), doanh nghiệp có thể:

• Theo dõi hạn mức từng khách hàng theo thời gian thực.

• Nộp yêu cầu tăng/giảm hạn mức online.

• Nhận cảnh báo rủi ro và thông tin cập nhật về người mua.

Nếu hiện tại bạn vẫn đang cấp hạn mức cho khách hàng chủ yếu dựa vào cảm tính hoặc quan hệ, hãy thử tiếp cận cách làm có dữ liệu, có thẩm định độc lập và có bảo hiểm đứng sau. MIC Đông Sài Gòn có thể phối hợp cùng Coface để giúp bạn xây dựng “bản đồ rủi ro người mua” từ chính danh sách khách hàng hiện hữu.

Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu

4.. Vai trò quan trọng của bảo hiểm tín dụng thương mại trong hàng hóa xuất khẩu.

Hiện nay thì Việt Nam như là một trong những nước có kim ngạch xuất khẩu mạnh về các mặt hàng dệt may, nông lâm thủy sản,…

Để tăng tính cạnh tranh cho các doanh nghiệp Việt Nam ngoài các yếu tố chất lượng sản phẩm giá thành linh hoạt điều kiện thanh toán cũng như một số vấn đề cần lưu tâm.

Đồng ý để người mua hàng theo phương thức trả chậm, sẽ tăng tính cạnh tranh cho chính sách bán hàng. Tuy nhiên điều này cũng mang đến rủi ro cho doanh nghiệp. Đây là lúc bảo hiểm tín dụng thương mại phát huy vai trò.

Ngoài ra các doanh nghiệp bán hàng hay cung cấp dịch vụ mong muốn sẽ được ngân hàng hỗ trợ vốn để sản xuất kinh doanh.

Việc có bảo hiểm tín dụng thương mại có thể được xem như một công dụng đảm bảo. Và từ đó doanh nghiệp có thể hỗ trợ giảm lãi suất vay, tăng hạn mức tín dụng

Khi bán ở thị trường mới doanh nghiệp có thể gặp một số thử thách trong việc hiểu rõ về người mua của mình. Khả năng và tài chính có lành mạnh cũng như có đầy đủ khả năng chi trả không.

5. Tại sao nên lựa chọn bảo hiểm doanh nghiệp thương mại tại MIC?

Nếu Công ty bạn tham gia bảo hiểm này thì công ty chúng tôi sẽ đánh giá và đưa ra những hạn mức tín dụng cho người mua. Như vậy doanh nghiệp có thể hoàn toàn yên tâm để giao hàng. Tăng tính linh hoạt và cạnh tranh của sản phẩm xuất khẩu. Nắm bắt được thông tin người mua mở rộng thị trường.

Bồi thường được do không thu hồi được nợ giảm khoản dự phòng nợ xấu của doanh nghiệp. Có thể sử dụng dịch vụ thu hồi nợ với sự ủy quyền của doanh nghiệp xuất khẩu. Xử lý thu hồi các khoản nợ quá hạn. Không làm ảnh hưởng đến mối quan hệ giữa doanh nghiệp xuất khẩu và khách hàng.

• Giúp khách hàng cải thiện những khả năng quản lý tín dụng và dòng tiền theo dỏi chặt chẽ. Tín dụng của những người mua và cập nhật xu hướng liên quan đến thanh toán thị trường trên toàn thế giới.
• Đây được xem là một công cụ đánh giá hỗ trợ doanh nghiệp xuất khẩu trong quản lý rủi ro tín dụng. Tăng ưu thế trong việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng.
• Giúp doanh nghiệp quan tâm dịch vụ mở rộng thị trường.
• Giúp doanh nghiệp cải thiện khả năng quản lý tín dụng nội bộ, giảm dự phòng nợ xấu.

CÔNG TY BẢO HIỂM MIC ĐÔNG SÀI GÒN

Địa chỉ: Số 46 Đường số 12 , Khu phố 64 , Phường Hiệp Bình, Thành phố Hồ Chí Minh

Email: hungnm2@mic.vn

Hotline: 0979.407.788 – 0914.798.239

Website: http://micdongsaigon.com.vn/

Xem ngay: Bảo hiểm tai nạn con người mức trách nhiệm cao

CÔNG TY TƯ VẤN BẢO HIỂM CÔNG NGHỆ H&T

• Add:46 Đường số 12, Khu phố 64, Phường Hiệp Bình, Tp.HCM
• Zalo/Viber: 0979.407.788 – 0914.798.239
• Website: https://tuvanbaohiem24h.com.vn
• Email: hungnm2@mic.vn