Quyền lợi bảo hiểm tín dụng thương mại MIC/Trade Credit Insurance

Quyền lợi Bảo hiểm tín dụng thương mại MIC

Tìm hiểu chi tiết quyền lợi khi tham gia Bảo hiểm tín dụng thương mại Coface – MIC Đông Sài Gòn: bảo vệ công nợ, hỗ trợ dòng tiền và tăng trưởng doanh thu.

Quyền lợi khi tham gia Bảo hiểm tín dụng thương mại (Trade Credit Insurance)

Trong môi trường kinh doanh B2B cạnh tranh, bán hàng trả chậm là điều gần như bắt buộc nếu doanh nghiệp muốn mở rộng thị phần. Nhưng càng cho nợ, rủi ro nợ xấu càng lớn. Bảo hiểm tín dụng thương mại (Trade Credit Insurance – TCI) ra đời để bảo vệ doanh nghiệp trước rủi ro khách hàng chậm thanh toán hoặc mất khả năng thanh toán, đồng thời hỗ trợ doanh nghiệp tối ưu dòng tiền và tăng trưởng bền vững.

Đừng để nỗi lo nợ xấu cản bước doanh nghiệp bạn vươn ra biển lớn

Khát vọng mở rộng thị trường Mua bán hàng hóa quốc tế hay chiếm lĩnh kênh phân phối nội địa luôn cháy bỏng trong mỗi nhà lãnh đạo doanh nghiệp mua bán kinh doanh hàng hóa, xuất khẩu hàng hóa. Tuy nhiên, áp lực cạnh tranh buộc bạn phải bán trả chậm, khiến nhiều người ngần ngại trước những đối tác mới vì sợ đứt gãy dòng tiền. Làm sao để đẩy mạnh doanh số mà không phải đánh cược tài sản cốt lõi?

Chìa khóa tăng trưởng chính là Bảo hiểm tín dụng thương mại/Trade Credit Insurance (TCI). Hãy nhìn vào một công ty phân phối với 120 khách hàng nhỏ lẻ; khi nợ quá hạn tăng cao, dòng tiền của họ lập tức bị siết chặt. Nhờ mạnh dạn áp dụng TCI làm công cụ tài chính, họ không chỉ thu hồi được công nợ mà còn cải thiện dòng tiền mạnh mẽ, tự tin chiếm lĩnh thị phần mới.

Tham gia chương trình này, bạn sẽ làm việc trực tiếp với đội ngũ chuyên gia từ Công ty bảo hiểm MIC Đông Sài Gòn và nhà tái quốc tế nổi tiếng trong lĩnh vực tín dụng thương mại Coface. Chỉ cần một danh sách người mua ban đầu (từ 6 người trở lên), các chuyên gia sẽ thẩm định và cấp hạn mức tín dụng xuyên suốt hợp đồng 1 năm, giúp bạn chủ động quản trị rủi ro khách hàng toàn cầu và có thể thay đổi linh hoạt bất kỳ lúc nào.

1. Bảo hiểm tín dụng thương mại là gì?

Bảo hiểm tín dụng thương mại là sản phẩm bảo hiểm cho các khoản phải thu phát sinh từ hoạt động bán hàng hóa, dịch vụ B2B theo hình thức trả chậm. Khi người mua mất khả năng thanh toán, phá sản hoặc chậm thanh toán kéo dài theo điều kiện hợp đồng, doanh nghiệp sẽ được bồi thường một tỷ lệ lớn trên giá trị khoản nợ được bảo hiểm.

Điểm khác biệt của TCI là không chỉ “trả tiền khi có tổn thất”, mà còn cung cấp dịch vụ thẩm định người mua, đánh giá rủi ro, theo dõi hạn mức và hỗ trợ thu hồi nợ.

2. Các quyền lợi chính của doanh nghiệp khi tham gia TCI

– Được bồi thường khi khách hàng mất khả năng thanh toán: Doanh nghiệp được bảo vệ trước rủi ro khách hàng không thanh toán đúng hạn hoặc mất khả năng thanh toán hoàn toàn. Tùy chương trình, tỷ lệ bồi thường thường lên tới khoảng 80–90% (có gói tới 90–95%) giá trị khoản nợ được bảo hiểm sau khi kết thúc quá trình xử lý theo điều kiện hợp đồng.

Nhờ đó, doanh nghiệp không bị “sốc” dòng tiền khi phát sinh một hoặc một vài khoản nợ xấu lớn.

– Được thẩm định, chấm điểm tín dụng người mua

Coface – nhà tái bảo hiểm tín dụng thương mại hàng đầu thế giới – phối hợp cùng MIC Đông Sài Gòn sử dụng cơ sở dữ liệu toàn cầu, báo cáo tài chính và thông tin thị trường để thẩm định, chấm điểm tín dụng người mua.

Doanh nghiệp được cấp hạn mức tín dụng phù hợp cho từng khách hàng, trong nước và quốc tế, thay vì chỉ dựa vào kinh nghiệm và cảm tính.

– Được hỗ trợ thu hồi nợ theo nguyên tắc pháp lý

Khi phát sinh chậm thanh toán, MIC Đông Sài Gòn hỗ trợ doanh nghiệp thực hiện các bước nhắc nợ, thu hồi nợ theo chuẩn mực pháp lý quốc tế và nội địa. Điều này giúp doanh nghiệp tiết kiệm thời gian, nhân sự và giảm căng thẳng trong quan hệ với khách hàng vì đã có bên thứ ba chuyên nghiệp đứng ra xử lý.

– Cải thiện dòng tiền và điểm tín dụng doanh nghiệp

Khi các khoản phải thu đã được bảo hiểm, doanh nghiệp có cơ sở tốt hơn để làm việc với ngân hàng: xin tài trợ dựa trên khoản phải thu, chiết khấu hóa đơn, tài trợ xuất khẩu…

Điều này vừa cải thiện vòng quay vốn, vừa giúp nâng cao “hồ sơ tín dụng” của doanh nghiệp trong mắt các tổ chức tài chính.

3. Câu hỏi thường gặp về Bảo hiểm tín dụng thương mại MIC 

3.4. Những đối tượng doanh nghiệp nào nên mua bảo hiểm tín dụng?

Đáp:

• Doanh nghiệp đang có kế hoạch mở rộng thị trường hoặc xuất khẩu.
• Biên lợi nhuận thấp và gặp áp lực về dòng tiền.
• Đã từng gặp phải nợ xấu hoặc lo ngại hiệu ứng “domino” khiến khách hàng lâu năm mất khả năng chi trả.
• Doanh thu B2B tăng, tỷ trọng bán trả chậm lớn.
• Công nợ tập trung vào một số khách hàng lớn.
• Muốn sử dụng khoản phải thu để làm việc tốt hơn với ngân hàng.

3.5. Bảo hiểm tín dụng thương mại bảo vệ doanh nghiệp trước những rủi ro nào?

Đáp:

Bảo hiểm tín dụng thương mại bảo vệ doanh nghiệp trước các rủi ro không thanh toán của người mua như:

• Người mua mất khả năng thanh toán, phá sản hoặc giải thể.

• Chậm thanh toán kéo dài vượt quá thời hạn quy định trong hợp đồng bảo hiểm.

• Một số rủi ro chính trị, rủi ro ở nước người mua với các giao dịch xuất khẩu (nếu được thỏa thuận trong phạm vi bảo hiểm).

Những trường hợp tranh chấp thương mại do lỗi người bán, vi phạm hợp đồng hoặc các rủi ro đã bị loại trừ trong quy tắc bảo hiểm sẽ không được bảo hiểm.

• Thẩm định: Công ty bảo hiểm phân tích sức khỏe tài chính và rủi ro của người mua để cấp hạn mức tín dụng.
• Giám sát: Theo dõi liên tục danh mục khách hàng để cảnh báo sớm các rủi ro tiềm ẩn.
• Bồi thường và Thu hồi nợ: Nếu người mua không thanh toán, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường tổn thất và tiến hành thủ tục thu hồi nợ theo nguyên tắc thế quyền.

3.8. Phí Bảo hiểm tín dụng thương mại được tính như thế nào?

Đáp: 

• Phí dịch vụ thông tin: Chi phí để tra cứu và giám sát danh mục khách hàng.
• Phí thu hồi nợ: Chỉ áp dụng khi khoản nợ được chuyển sang cho đơn vị thu hồi nợ xử lý.
• Mức phí tham khảo:
  • Khoảng từ 0,1%–0,2% doanh thu cần bảo hiểm,

  • Tùy theo ngành nghề, cơ cấu khách hàng, thị trường trong nước hay xuất khẩu, lịch sử nợ xấu và mức độ tập trung doanh thu vào vài khách lớn.

    MIC Đông Sài Gòn sẽ khảo sát thực tế và đề xuất mức phí phù hợp với hồ sơ rủi ro của từng doanh nghiệp.

• Đề nghị ngân hàng tài trợ trên khoản phải thu (bao thanh toán, chiết khấu hóa đơn, tài trợ xuất khẩu…).

• Nâng hạn mức tín dụng hoặc cải thiện điều kiện vay vốn do rủi ro không thanh toán đã được chuyển một phần cho nhà bảo hiểm.

1. Thẩm định và cấp hạn mức: Công ty bảo hiểm thực hiện thẩm định sức khỏe tài chính của người mua và cấp hạn mức bảo hiểm tín dụng. Dựa trên hạn mức bảo hiểm này, ngân hàng sẽ xem xét để cấp hạn mức chiết khấu khoản phải thu cho doanh nghiệp.
2. Giao dịch thương mại: Doanh nghiệp (người bán) tiến hành bán hàng hóa hoặc cung cấp dịch vụ cho người mua theo phương thức trả chậm.
3. Tài trợ vốn: Doanh nghiệp thế chấp các hóa đơn bán hàng cho ngân hàng để nhận giải ngân (cung cấp tín dụng trên các hóa đơn được thế chấp) nhằm xoay vòng vốn nhanh hơn.
4. Thanh toán: Đến hạn, người mua sẽ thực hiện thanh toán trực tiếp cho ngân hàng.
5. Xử lý rủi ro và bồi thường:
   • Nếu người mua không thanh toán, ngân hàng và doanh nghiệp sẽ thông báo khoản phải thu quá hạn cho công ty bảo hiểm.
   • Trong trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ đền bù cho ngân hàng phần giá trị được bảo đảm của khoản nợ (thường lên đến 90%).

• Đối với Ngân hàng: Khả năng thu hồi nợ vay được đảm bảo nhờ hợp đồng bảo hiểm của MIC, giúp giảm thiểu rủi ro tín dụng.
• Đối với Doanh nghiệp:
  • Được cấp thêm hạn mức vay cho các sản phẩm chiết khấu hóa đơn xuất khẩu.
  • Tối ưu hóa bảng cân đối kế toán khi chỉ cần dự phòng nợ xấu khoảng 10% (do 90% đã được bảo hiểm bảo vệ).
  • Tăng dòng tiền và có thêm công cụ để quản trị khoản phải thu cũng như tìm kiếm khách hàng mới đáng tin cậy.

• Các khoản nợ đang có tranh chấp thương mại cho đến khi tranh chấp được giải quyết.
• Giao dịch với các công ty liên kết hoặc cá nhân tư nhân.
• Giao dịch thực hiện sau khi doanh nghiệp đã nhận được thông tin bất lợi về người mua hoặc sau khi đơn hàng bị từ chối/hủy.
• Tổn thất do biến động tỷ giá hoặc nổ hạt nhân.

3.11. Quy trình tham gia Bảo hiểm tín dụng thương mại MIC như thế nào?

Đáp: 

Quy trình cơ bản:

1. Doanh nghiệp trao đổi nhu cầu, cung cấp thông tin về ngành nghề, doanh thu, cơ cấu khách hàng.

2. MIC Đông Sài Gòn và Coface phân tích, tư vấn cấu trúc hợp đồng, yêu cầu lập danh sách người mua (doanh số dự kiến, hạn mức đề xuất…).

3. Coface thẩm định, chấm điểm tín dụng và đề xuất hạn mức cho từng người mua.

4. MIC phát hành hợp đồng Bảo hiểm tín dụng thương mại với phạm vi, hạn mức, phí bảo hiểm đã thỏa thuận.

5. Trong quá trình thực hiện, doanh nghiệp khai báo doanh thu, cập nhật danh sách người mua, thực hiện thủ tục bồi thường khi có rủi ro.

3.12. Doanh nghiệp có thể thay đổi danh sách khách hàng được bảo hiểm trong năm không?

Đáp: 

Có. Danh sách người mua được bảo hiểm có thể được điều chỉnh linh hoạt trong suốt thời hạn hợp đồng:

• Bổ sung khách hàng mới.

• Thay đổi hạn mức khách hàng hiện hữu.

• Loại bỏ khách hàng không còn phát sinh doanh số.

Mọi điều chỉnh sẽ được MIC/Coface xem xét dựa trên kết quả thẩm định và chính sách hiện hành tại thời điểm yêu cầu.

3.13 Các khoản nợ có tranh chấp có được tham gia bảo hiểm không?

Đáp: 

• Loại trừ bồi thường tạm thời: Khoản nợ đang trong tình trạng tranh chấp nằm trong danh sách các trường hợp loại trừ, vì vậy quy trình bồi thường (thông thường từ 90% đến 95%) sẽ không được kích hoạt cho đến khi tranh chấp được dứt điểm.
• Điều kiện về hợp đồng mua bán: Để được bảo hiểm bảo vệ, doanh nghiệp phải đảm bảo không vi phạm các điều khoản của hợp đồng mua bán đã ký kết với người mua. Bất kỳ vi phạm nào dẫn đến tranh chấp cũng có thể khiến khoản nợ bị từ chối bảo hiểm.
• Phạm vi bảo hiểm thu hồi nợ: Quy trình thu hồi nợ chuyên nghiệp của Công ty bảo hiểm theo nguyên tắc thế quyền chủ yếu tập trung vào các khoản nợ hóa đơn chưa thanh toán rõ ràng nhằm bảo vệ dòng tiền và mối quan hệ kinh doanh của doanh nghiệp.
• Trách nhiệm của doanh nghiệp: Doanh nghiệp cần phối hợp giải quyết các tranh chấp thương mại với khách hàng để đưa khoản nợ trở về trạng thái hợp lệ (không còn tranh chấp), từ đó mới có thể yêu cầu công ty bảo hiểm xem xét xử lý theo quy trình thông thường.

Tăng tốc kinh doanh không giới hạn khi phía sau đã có bệ phóng an toàn. Khám phá ngay giải pháp đòn bẩy tuyệt vời này cùng đội ngũ chuyên gia tại Công ty bảo hiểm MIC Đông Sài Gòn.

 Liên hệ ngay MIC Đông Sài Gòn để được báo phí chi tiết
 Nhận tư vấn miễn phí trong 5 phút
 Hỗ trợ cấp đơn nhanh trong ngày

 Thông tin liên hệ

CÔNG TY BẢO HIỂM MIC ĐÔNG SÀI GÒN
 46 Đường số 12, Khu phố 64, Phường Hiệp Bình, TP. Thủ Đức, TP.HCM
 Điện thoại: 028.3527.4666 – Hotline: 0979.40.7788
 Fax: 028.3517.3366
 Email: hungnm2@mic.vn

CÔNG TY TƯ VẤN BẢO HIỂM CÔNG NGHỆ H&T

• Add:46 Đường số 12, Khu phố 64, Phường Hiệp Bình, Tp.HCM
• Zalo/Viber: 0979.407.788 – 0914.798.239
• Website: https://tuvanbaohiem24h.com.vn
• Email: hungnm2@mic.vn