Giải pháp đột phá doanh thu an toàn với Bảo hiểm tín dụng thương mại/Trade Credit Insurance

Khách hàng lớn đột ngột phá sản, doanh nghiệp B2B sụp đổ domino!

Trong bán hàng thương mại B2B, khoản phải thu thường chiếm tới 40% – 99% tổng tài sản doanh nghiệp. Nỗi ám ảnh lớn nhất của các nhà quản lý không phải là không bán được hàng, mà là giao hàng xong nhưng dòng tiền bị tắc nghẽn do đối tác chậm thanh toán hoặc mất khả năng chi trả , biến lợi nhuận thành nợ xấu.

Bảo hiểm tín dụng thương mại/Trade Credit Insurance (TCI) xuất hiện như một cứu cánh tài chính toàn diện. Không chỉ đơn thuần là bảo hiểm, TCI bảo vệ đến 90% giá trị khoản phải thu trước rủi ro khách hàng vỡ nợ. Ví dụ như Công ty C (ngành chế biến và xuất khẩu thủy sản), khi một đối tác lớn bất ngờ phá sản để lại khoản nợ 600.000 USD, nhờ có TCI, họ đã được MIC bồi thường nhanh chóng trong 30 ngày, bảo toàn sự sống còn cho doanh nghiệp.

Điểm ưu việt là chương trình này được MIC Đông Sài Gòn phối hợp cùng nhà tái bảo hiểm hàng đầu thế giới về bảo hiểm tín dụng thương mại (Coface) thẩm định, cấp hạn mức công nợ an toàn dựa trên danh sách từ 6 người mua trở lên. Đặc biệt, đây là đòn bẩy tuyệt vời để doanh nghiệp tận dụng ngân hàng tài trợ, chiết khấu hóa đơn lên đến ~85% – 90% nhằm xoay vòng vốn tức thì.

Với mức phí tham khảo cực kỳ tối ưu chỉ từ 0.1% – 0.2% trên doanh thu dự kiến năm, doanh nghiệp hoàn toàn tự tin mở rộng thị trường, tiếp cận tệp khách hàng mới toàn cầu mà không lo gánh nặng công nợ.

Để hành trình kinh doanh bền vững và chủ động quản trị rủi ro toàn diện, Công ty bảo hiểm MIC Đông Sài Gòn luôn sẵn sàng đồng hành chia sẻ giải pháp tài chính phù hợp nhất cùng doanh nghiệp của bạn.

1.1 Doanh nghiệp A trong ngành Chế biến và Xuất khẩu Thủy sản dùng Bảo hiểm tín dụng thương mại thế nào để giảm rủi ro công nợ?

Hỏi:
Doanh nghiệp A trong ngành Chế biến và Xuất khẩu Thủy sản dùng Bảo hiểm tín dụng thương mại thế nào để giảm rủi ro công nợ?

Đáp:
Doanh nghiệp A chuyên chế biến và xuất khẩu thủy sản sang nhiều thị trường như EU, Nhật, Hàn Quốc… với điều khoản cho khách hàng thanh toán chậm 60–90 ngày. Trước khi áp dụng Bảo hiểm tín dụng thương mại (Trade Credit Insurance – TCI), doanh nghiệp chủ yếu dựa vào kinh nghiệm và quan hệ để đánh giá khả năng thanh toán của người mua, nên rất lo ngại rủi ro nợ xấu khi có biến động thị trường hoặc khách hàng phá sản.
Sau khi tham gia TCI thông qua MIC Đông Sài Gòn và Coface, danh mục khách hàng của doanh nghiệp A được thẩm định và cấp hạn mức tín dụng riêng cho từng người mua. Các đơn hàng xuất khẩu được bảo hiểm khoản phải thu trong hạn mức, nếu khách hàng mất khả năng thanh toán theo điều kiện hợp đồng, doanh nghiệp được bồi thường phần lớn giá trị khoản nợ. Nhờ đó, doanh nghiệp A có thể yên tâm mở rộng thêm thị trường và tăng hạn mức cho khách tốt, đồng thời kiểm soát chặt rủi ro với khách rủi ro cao mà không phải hy sinh toàn bộ cơ hội kinh doanh.

---

1.2. So sánh Bảo hiểm tín dụng thương mại và thư tín dụng (L/C) trong giao dịch xuất khẩu

Hỏi:
So sánh Bảo hiểm tín dụng thương mại và thư tín dụng (L/C) trong giao dịch xuất khẩu?

Đáp:
Thư tín dụng (L/C) là cam kết thanh toán của ngân hàng người mua, thường áp dụng cho từng lô hàng, giúp người bán giảm rủi ro không thanh toán nếu đáp ứng đúng bộ chứng từ quy định. Tuy nhiên, L/C thường tốn chi phí cao, thủ tục chứng từ phức tạp và không phải khách hàng/ thị trường nào cũng chấp nhận sử dụng.
Bảo hiểm tín dụng thương mại (TCI) là giải pháp bảo vệ các khoản phải thu phát sinh từ bán hàng trả chậm, áp dụng trên cả danh mục khách hàng và doanh số trong năm, không giới hạn ở một lô hàng cụ thể. TCI cho phép doanh nghiệp linh hoạt hơn trong điều khoản thanh toán, dễ mở rộng sang khách hàng mới, đồng thời vẫn được bảo vệ trước rủi ro người mua mất khả năng thanh toán. Nhiều doanh nghiệp xuất khẩu đang kết hợp: dùng L/C cho một số thị trường/khách có yêu cầu ngân hàng, và dùng TCI cho phần còn lại để tối ưu chi phí và cơ hội bán hàng.

---

1.3. Điều kiện tham gia & phí tham khảo Bảo hiểm tín dụng thương mại MIC Đông Sài Gòn

Hỏi:
Điều kiện tham gia Bảo hiểm tín dụng thương mại MIC Đông Sài Gòn là gì?

Đáp:
Thông thường, doanh nghiệp phù hợp với Bảo hiểm tín dụng thương mại MIC Đông Sài Gòn là các doanh nghiệp:

• Bán hàng B2B theo hình thức trả chậm (trong nước hoặc xuất khẩu).

• Có tối thiểu khoảng từ 6 khách hàng trở lên để tối ưu hiệu quả phân tán rủi ro.

• Doanh thu và giá trị các khoản phải thu đủ lớn để cân đối chi phí – lợi ích khi tham gia bảo hiểm.

• Có nhu cầu quản trị công nợ bài bản và/hoặc tận dụng khoản phải thu để làm việc với ngân hàng (tài trợ, chiết khấu hóa đơn, bao thanh toán…).
  Hồ sơ cụ thể sẽ được MIC Đông Sài Gòn và Coface xem xét dựa trên ngành nghề, cơ cấu khách hàng, lịch sử công nợ và chiến lược kinh doanh của từng doanh nghiệp.

1.4. Phí Bảo hiểm tín dụng thương mại của MIC Đông Sài Gòn 

Hỏi:
Phí tham khảo của Bảo hiểm tín dụng thương mại MIC Đông Sài Gòn khoảng bao nhiêu?

Đáp:
Phí Bảo hiểm tín dụng thương mại thường được tính trên doanh thu dự kiến tham gia bảo hiểm trong 12 tháng. Mức phí tham khảo thường dao động khoảng từ 0,1%–0,2% doanh thu được bảo hiểm, tùy thuộc:

• Ngành nghề kinh doanh (mức độ rủi ro từng ngành).

• Cơ cấu thị trường (trong nước, xuất khẩu, quốc gia rủi ro cao hay thấp).

• Lịch sử công nợ, tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn.

• Mức độ tập trung doanh thu vào một số khách hàng lớn.
  MIC Đông Sài Gòn sẽ làm việc chi tiết với doanh nghiệp để thu thập thông tin, sau đó phối hợp Coface xây dựng phương án và báo phí phù hợp với hồ sơ rủi ro thực tế.

---

1.5. Bảo hiểm tín dụng thương mại cho doanh nghiệp xuất khẩu ở Việt Nam là gì?

Hỏi:
Bảo hiểm tín dụng thương mại cho doanh nghiệp xuất khẩu ở Việt Nam là gì?

Đáp:
Bảo hiểm tín dụng thương mại cho doanh nghiệp xuất khẩu ở Việt Nam là sản phẩm bảo hiểm bảo vệ các khoản phải thu phát sinh từ hoạt động xuất khẩu hàng hóa, dịch vụ theo hình thức bán trả chậm cho khách hàng nước ngoài. Khi người mua ở nước ngoài chậm thanh toán kéo dài hoặc mất khả năng thanh toán (ví dụ do phá sản, khủng hoảng tài chính, rủi ro chính trị…) theo điều kiện hợp đồng, doanh nghiệp xuất khẩu sẽ được bồi thường một phần lớn giá trị khoản phải thu đã được bảo hiểm.
Ngoài việc bồi thường, sản phẩm này còn đi kèm dịch vụ thẩm định và theo dõi người mua tại nhiều quốc gia, giúp doanh nghiệp Việt Nam đánh giá “sức khỏe tín dụng” của khách hàng xuất khẩu, chủ động giới hạn rủi ro và tự tin mở rộng thị trường. Thông qua MIC Đông Sài Gòn và Coface, doanh nghiệp xuất khẩu có thể vừa bảo vệ công nợ, vừa nâng cao khả năng tiếp cận tài trợ từ ngân hàng dựa trên các khoản phải thu được bảo hiểm.

---

 Liên hệ ngay MIC Đông Sài Gòn để được báo phí chi tiết
 Nhận tư vấn miễn phí trong 5 phút
 Hỗ trợ cấp đơn nhanh trong ngày

 Thông tin liên hệ

CÔNG TY BẢO HIỂM MIC ĐÔNG SÀI GÒN
 46 Đường số 12, Khu phố 64, Phường Hiệp Bình, TP. Thủ Đức, TP.HCM
 Điện thoại: 028.3527.4666 – Hotline: 0979.40.7788
 Fax: 028.3517.3366
 Email: hungnm2@mic.vn